河南專精特新企業(yè)迎來重磅金融政策支持。

3月16日，為深入貫徹落實黨中央國務院和省委省政府關于培育發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)的決策部署，河南省工業(yè)和信息化廳聯合河南省發(fā)展和改革委、河南省財政廳等7部門發(fā)布《河南省“專精特新貸”業(yè)務實施方案》，引導聚合省內外金融機構、創(chuàng)投風投等金融資源加大對“專精特新”中小企業(yè)支持力度，推動河南優(yōu)質中小企業(yè)梯隊培育和制造業(yè)高質量發(fā)展。

具了解到，專精特新貸主要支持經省級以上行業(yè)主管部門認定的“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，其中專精特新“小巨人”企業(yè)授信額度上限5000萬元；合作銀行將按照不超過同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）上浮30%投放貸款。

值得注意的是，河南省財政將統(tǒng)籌使用省級融資擔保代償補償資金池，用于“專精特新貸”風險補償。這種政府參與風險補償的專精特新貸，在國內尚屬首次。

授信額度上限5000萬元

鼓勵利率不超過LPR上浮30%

“專精特新貸”是指合作銀行通過銀行直貸、銀擔合作和投貸聯動等三種金融服務模式向支持對象發(fā)放的信用類貸款。

《方案》明確，該貸款支持對象為：經省級以上行業(yè)主管部門認定的“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，包含專精特新“小巨人”企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，單一企業(yè)在所有合作銀行中累計授信額度上限分別為5000萬元、3000萬元、1000萬元。貸款資金須用于企業(yè)主營業(yè)務發(fā)展，不得用于固定資產、股權等投資。

區(qū)別于其他類型的貸款，河南本次推出的“專精特新貸”并不需要資產抵押。合作銀行與企業(yè)可選擇三種模式開展“專精特新貸”業(yè)務，即：

銀行直貸：合作銀行根據企業(yè)的資信狀況，直接給予企業(yè)一定金額的信用額度。

銀擔合作：由合作銀行根據企業(yè)的資信情況，給予一定授信額度，合作擔保機構按照“見貸即保”的原則予以擔保。

投貸聯動：按照“互薦、共享”原則搭建天使風投創(chuàng)投基金合作庫，由合作銀行面向合作的天使風投創(chuàng)投基金投資入股的高成長性企業(yè)給予一定授信額度。

《方案》鼓勵合作銀行按照不超過同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）上浮30%投放貸款，投放貸款期限不低于1年，鼓勵投放3年期流動資金貸款。合作擔保機構按照“見貸即保”的原則予以擔保。鼓勵合作擔保機構降低擔保業(yè)務收費，原則上年化擔保費率最高不超過1.5%。

“本次推出專精特新貸，一方面是為了構建‘專精特新’中小企業(yè)融資體系，引導各類金融機構設立‘專精特新’中小企業(yè)專屬金融產品。另一方面，為了實現‘專精特新’中小企業(yè)全覆蓋，對專精特新‘小巨人’企業(yè)、‘專精特新’中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資需求應貸盡貸。此外，專精特新貸還將助力‘專精特新’中小企業(yè)高質量發(fā)展，推動合作金融機構增量、擴面、降價支持各梯次的‘專精特新’中小企業(yè)。”河南省工業(yè)和信息化廳相關負責人表示。

國內首次

省財政資金參與風險補償

值得注意的是，《方案》創(chuàng)新推出政府財政資金風險補償機制。

河南省財政將統(tǒng)籌使用省級融資擔保代償補償資金池，用于“專精特新貸”風險補償。由中原再擔保集團承擔資金托管工作。風險補償準備金用于補償合作銀行、合作擔保機構為支持對象發(fā)放貸款后所發(fā)生的本金損失。自設立次年起，河南省工業(yè)和信息化廳將聯合省財政廳按照上年度“專精特新貸”實際補償金額等因素對風險補償準備金進行動態(tài)調整。

記者還了解到，無論是銀行直貸模式、銀擔合作模式，還是投貸聯動模式，單筆政府補償最高均不超過600萬元。且單一合作銀行“專精特新貸”總體貸款不良率超過5%的，風險補償資金不再予以補償，合作擔保機構同時停止代償。

具體來看：

銀行直貸模式，風險補償準備金給予合作銀行貸款本金損失30%的風險補償，授信期限每增加一年，風險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。

銀擔合作模式，由合作銀行承擔貸款本金損失20%的風險比例，合作擔保機構承擔貸款本金損失80%的風險比例并先行代償。風險補償準備金按照貸款本金損失的30%對合作擔保機構予以補償，授信期限每增加一年，風險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。

投貸聯動模式，風險補償準備金給予合作銀行貸款本金損失50%的風險補償，授信期限每增加一年，風險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。

河南省工業(yè)和信息化廳上述負責人告訴記者，以財政資金風險補償模式的專精特新貸，在國內尚屬首次。本次創(chuàng)新推出“專精特新貸”專屬金融產品，是為了有效引導金融服務實體經濟，緩解中小企業(yè)融資難題，打造金融服務各梯次“專精特新”中小企業(yè)的專屬平臺。

數據顯示，截至2021年年底，河南省共有國家級專精特新“小巨人”企業(yè)207家，省級專精特新中小企業(yè)1028家。而“十四五”期間，河南省計劃每年培育專精特新“小巨人”企業(yè)100家、省級“專精特新”中小企業(yè)1000家、創(chuàng)新型中小企業(yè)10000家。

企業(yè)如何申請“專精特新貸”？

那么，專精特新“小巨人”企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)該如何申請“專精特新貸”業(yè)務？

具了解到，河南本次專門搭建了“專精特新貸”融資服務平臺。符合申請條件的企業(yè)，可在“專精特新貸”融資服務平臺注冊企業(yè)基本信息；注冊成功后，提出融資需求和意向合作金融機構；服務平臺根據企業(yè)信息和融資需求進行匹配，向合作金融機構進行推送，通過線上對接，線下盡調的方式，由合作銀行獨立審核和發(fā)放貸款。

企業(yè)可選擇三種模式開展“專精特新貸”業(yè)務：

一、銀行直貸

（1）準入條件：借款人滿足銀行一般法人客戶授信業(yè)務基本準入條件；借款人及關聯方、實際控制人征信良好，無不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風險；截至上年末的近2年主營業(yè)務收入或凈利潤的平均增長率不低于5%，原則上資產負債率不高于70%。重點支持專精特新“小巨人”企業(yè)。

（2）授信額度：單筆授信額度原則上不高于2000萬元，單一企業(yè)在所有合作銀行中“專精特新貸”業(yè)務累計授信額度不超過本方案規(guī)定的上限。

（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵投放3年中期流動資金貸款。

二、銀擔合作

（1）準入條件：滿足合作銀行一般法人客戶授信業(yè)務基本準入條件；借款人及關聯方、實際控制人征信良好，無不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風險。

（2）授信額度：單筆授信額度原則上不高于2000萬元，單一企業(yè)在所有合作銀行中“專精特新貸”業(yè)務累計授信額度不超過本方案規(guī)定的上限。

（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵投放3年中期流動資金貸款。

 三、投貸聯動

（1）準入條件：滿足合作銀行一般法人客戶授信業(yè)務基本準入條件；合作的天使風投創(chuàng)投基金已經投資入股且尚未退出。

（2）授信額度：根據企業(yè)的償債能力和實際資金需求，同時結合天使風投創(chuàng)投基金實際投資額的一定比例確定授信額度。單一企業(yè)在所有合作銀行中“專精特新貸”業(yè)務累計授信額度不超過本方案規(guī)定的上限。

（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵投放3年中期流動資金貸款。

《方案》鼓勵合作金融機構成立“專精特新貸”專屬服務團隊，開設綠色審批通道，優(yōu)化信貸流程，提高貸款審批、發(fā)放效率。合作銀行自收到服務平臺推送企業(yè)信貸需求之日起，原則上5個工作日內告知是否符合授信條件，15個工作日內發(fā)放貸款。

來源：大河財立方